국민연금을 5년 연기하면 정상 수령 월 100만원이 평생 월 136만원으로 늘어요. 정상 수령 나이가 65세인 경우 70세부터 받으며, 누적 수령액은 83세 11개월에 정상 수령을 역전해요. 기다리는 동안 쓸 자금과 건강 상태에 따라 선택이 달라져요.
정상 수령 나이별 비교
정상 수령 월 100만원이면 5년 연기 시 평생 월 136만원
| 정상 수령 | 연기 시작 | 역전 나이 | 85세까지 누적(연기/정상) | 90세까지 누적(연기/정상) |
|---|---|---|---|---|
| 63세 | 68세 | 81세 11개월 | 2억 7,744만원 / 2억 6,400만원 | 3억 5,904만원 / 3억 2,400만원 |
| 64세 | 69세 | 82세 11개월 | 2억 6,112만원 / 2억 5,200만원 | 3억 4,272만원 / 3억 1,200만원 |
| 65세 | 70세 | 83세 11개월 | 2억 4,480만원 / 2억 4,000만원 | 3억 2,640만원 / 3억원 |
조건: 최대 5년까지 1년 단위가 아니라 월 단위로도 미룰 수 있고, 연금액의 일부(50~90%)만 연기하는 것도 가능
63세·64세·65세별 역전 나이
5년 연기는 월 0.6%, 연 7.2%의 증액 기준에 따라 연금액이 36% 늘어나는 선택이에요. 정상 수령이 63세라면 68세부터 받고 81세 11개월에, 64세라면 69세부터 받고 82세 11개월에 누적액이 역전돼요. 정상 수령이 65세라면 시작은 70세, 역전은 83세 11개월이에요. 건강과 소득, 다른 노후자금을 함께 보고 기다릴 여력이 있는지 살펴보는 게 좋아요.
85세와 90세 누적액의 차이
정상 수령 월 100만원을 65세부터 받는 예시에서, 85세까지 누적액은 연기 2억 4,480만원과 정상 2억 4,000만원이에요. 90세까지는 연기 3억 2,640만원과 정상 3억원으로 비교돼요. 오래 받는 가정에서는 연기의 누적액이 커지지만, 지급 전 생활비가 부족하면 정상 수령이 더 맞을 수 있어요. 연금액·보험료를 2026년 가치로 보고 물가·세금·할인율을 제외한 단순 비교예요.
자주 묻는 질문
국민연금 5년 연기하면 월 100만원이 얼마 되나요?
예시의 월 100만원은 5년 연기하면 평생 월 136만원이 돼요. 증액률은 36%이며, 그만큼 지급 시작도 늦어져요.
65세 국민연금 5년 연기 손익분기는 몇 살인가요?
정상 수령 나이가 65세라면 누적 수령액 역전 나이는 83세 11개월이에요. 연기 연금은 70세부터 받으므로 그 전 생활비를 마련할 수 있는지도 살펴봐야 해요.
63세부터 받을 국민연금을 5년 미루면 언제 받나요?
정상 수령이 63세라면 5년 연기 후 68세부터 받아요. 이 예시의 누적액 역전 나이는 81세 11개월이에요.
국민연금 5년 연기할 때 50~90%만 미룰 수 있나요?
연금액의 일부인 50~90%만 연기하는 것도 가능해요. 최대 5년 안에서 월 단위로도 미룰 수 있어 생활비와 다른 노후자금에 맞춰 검토할 수 있어요.
연기수령 기간별 손익분기 다른 경우
이 페이지의 숫자는 2026년 가치로 단순 비교한 예시예요(물가·세금·할인율 제외). 실제 수령액과 수령 시기는 국민연금공단(국번 없이 1355)에서 확인하세요.