월급 400만원으로 국민연금에 40년 가입한 가정에서는 65세부터 예상 월연금 1,546,605원을 받아요. 본인 부담 보험료를 회수하는 본전 나이는 직장가입자 71.5세, 지역가입자 78.1세로 계산돼요.
월 400만원 · 40년 계산 결과
| 월 소득 | 400만원 |
|---|---|
| 가입기간 | 40년 |
| 예상 월연금(65세) | 1,546,605원 |
| 2026년 월 보험료 — 직장 본인 | 190,000원 |
| 2026년 월 보험료 — 지역 | 380,000원 |
| 총 납입 — 직장 본인부담 | 121,440,000원 |
| 총 납입 — 지역 전액 | 242,880,000원 |
| 본전 나이 — 직장 | 71.5세 |
| 본전 나이 — 지역 | 78.1세 |
| 84세까지 총수령 | 352,625,940원 |
| 수익률 — 직장 / 지역 | 190.4% / 45.2% |
가정: 2026년부터 가입기간 동안 같은 소득, 보험료율 2026년 9.5%에서 2033년 13%까지 매년 0.5%p 인상, 소득대체율 43%, 연금액은 2026년 가치
40년 납입, 부담 주체가 가르는 본전
월소득 400만원을 유지하며 40년 가입하면 예상 월연금은 1,546,605원이에요. 총납입액은 직장가입자 본인 부담 1억 2,144만원, 지역가입자 전액 부담 2억 4,288만원으로 구분돼요. 회사와 보험료를 나누는 직장가입자의 본전은 71.5세, 전액을 내는 지역가입자는 78.1세예요. 같은 예상 연금액이라도 본인이 낸 돈을 기준으로 보면 회수 시점이 달라져요.
월 400만원, 가입기간을 보는 기준
같은 월소득이라도 가입기간을 짧게 잡으면 납입하는 기간과 예상 연금액이 함께 달라지므로 월급만으로 판단하기 어려워요. 이 40년 사례에서는 84세까지 총 3억 5,263만원을 받는 것으로 계산돼요. 다만 연금액과 보험료를 2026년 가치로 놓고 물가·세금·할인율을 제외한 단순 비교예요. 가입기간을 늘릴지 살필 때는 건강과 소득 지속 가능성, 다른 노후자금까지 함께 고려하는 편이 좋아요.
자주 묻는 질문
월급 400만원 국민연금 40년 가입하면 매달 얼마?
예상 월연금은 1,546,605원이에요. 같은 소득을 유지하며 가입하고 65세부터 받는 계산 가정에 따른 금액이에요.
400만원 직장가입자 국민연금 본전 71.5세 맞나요?
이 사례에서 직장가입자의 본전 나이는 71.5세예요. 회사 부담분을 포함한 전체 보험료가 아니라 본인이 부담한 총납입액을 회수하는 기준이에요.
40년 지역가입자 총보험료 2억 4,288만원인가요?
지역가입자의 총납입액은 2억 4,288만원으로 계산돼요. 보험료를 전액 본인이 부담하고, 가정된 보험료율 인상도 반영한 결과예요.
월급 400만원 연금 84세까지 받으면 이득인가요?
84세까지의 총수령액은 3억 5,263만원이지만 개인의 이득을 확정하는 금액은 아니에요. 실제 수령 기간과 건강, 다른 노후자금에 따라 판단이 달라져요.
월 소득·가입기간별 본전 나이 다른 경우
이 페이지의 숫자는 2026년 가치로 단순 비교한 예시예요(물가·세금·할인율 제외). 실제 수령액과 수령 시기는 국민연금공단(국번 없이 1355)에서 확인하세요.